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Wie viel Kredit bekomme ich mit 2.500 EUR Nettogehalt?

Übersicht

*Bitte beachten Sie, dass der folgende Artikel in der männlichen Form geschrieben ist, um die Lesbarkeit zu erleichtern. Selbstverständlich sind alle Geschlechter gleichermaßen gemeint.

Keine Zeit? Das wichtigste zusammengefasst:

  • Eine pauschale Antwort auf Ihr maximales Budget gibt es nicht, da die Banken gewisse Ermessensspielräume haben und viele Faktoren den maximalen Darlehensbetrag beeinflussen
  • Jede Bank setzt unterschiedlich viel von den Einnahmen an und hat unterschiedliche Lebenshaltungskosten und Sicherheitsabschläge
  • Die Höhe der Zinsen und Tilgung sind maßgeblich für die laufende Belastung aus der beantragten Finanzierung
  • Die Haushaltsrechnung kann durch die Hinzunahme von weiteren Kreditnehmern verbessert werden
  • Ein Kreditrechner, wie ich ihn anbiete, kann einen ersten Eindruck verschaffen, aber die Beratung durch einen Finanzmakler spart enorm viel Zeit und Nerven

Eine Immobilienfinanzierung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Doch wie viel Kredit können Sie mit einem Nettogehalt von 2.500 EUR erwarten? In diesem Artikel erfahren Sie, wie viel Geld eine Bank Ihnen bei unterschiedlichsten Gehältern zur Verfügung stellen kann und welche Faktoren dabei eine Rolle spielen. Außerdem lernen Sie ein meinen Kreditrechner kennen, mit dem Sie den ersten Grundstein für Ihr Eigenheim legen können.

Wie viel Kredit bekomme ich mit 2.500 € Nettogehalt?

Die ehrliche Antwort ist, dass sich das pauschal nicht sagen lässt, weil sich die Kreditprüfung von Bank zu Bank unterscheidet. Bei der Kreditvergabe aller Banken spielt jedoch die Haushaltsrechnung eine entscheidende Rolle. Das Kreditinstitut erstellt eine Einnahmen- und Ausgaben-Rechnung, und unterm Strich sollte ein möglichst hoher Überschuss übrig bleiben. Je höher dieser ausfällt, umso wahrscheinlicher ist es, einen Kredit bzw. bessere Konditionen zu erhalten.

Die Einnahmen bestehen z. B. aus dem monatlichen Nettogehalt oder dem Einkommen nach Steuern bei Selbstständigen. Die Banken haben jedoch gewisse Ermessensspielräume. Manche Banken setzen das 13. Gehalt mit an, andere bilden aus den letzten drei Gehältern einen Durchschnitt. Es ist leicht nachvollziehbar, dass es hier schon zu starken Abweichungen kommen kann. Weitere Einnahmen können das Kindergeld, Einnahmen aus Nebentätigkeiten, Mieteinnahmen usw. sein. Wie viel die Bank von diesen Einnahmen ansetzt, obliegt größtenteils der Bank.

Die Haushaltsrechnung besteht aus den Einnahmen und Ausgaben

Die zweite Seite der Haushaltsrechnung bilden die Ausgaben. Kaufen Sie ein Haus zur Selbstnutzung, werden die aktuellen Mietausgaben nicht berücksichtigt, da diese mit der Finanzierung entfallen. Die Lebenshaltungskosten sind allerdings eine feste Ausgabe. Für einen Single fallen weniger Kosten als für eine Familie an, wobei jedes Kind in der Regel die Ausgaben für die Lebenshaltung erhöht. Hier haben die Banken wieder Ermessensspielräume, bzw. setzt jede Bank andere Pauschalen an. Manche Banken benutzen feste Pauschalen, andere prozentuale Beträge vom Nettoeinkommen. Die Logik dahinter ist kurz gesagt: Je mehr ich verdiene, umso mehr gebe ich auch aus. Weitere Ausgaben sind z. B. die Rate der beantragten Finanzierung, die Nebenkosten für die Immobilie, Unterhaltszahlungen, Raten bestehender Kredite, Ausgaben für Versicherungen oder Sparverträge, usw.

Die eine Antwort gibt es nicht, aber ein Kreditrechner kann helfen

Eventuell wird Ihnen jetzt klar, warum eine pauschale Aussage, ob eine Finanzierung machbar ist, schwer wird. Deshalb ist die Zusammenarbeit mit einem Finanzmakler nützlich. Ich prüfe für meine Kunden die Möglichkeiten am Markt und schließe automatisch die Banken aus, bei denen z. B. kein Überschuss in der Haushaltsrechnung besteht und es somit bei einem Kreditantrag ohnehin zu einer Absage kommen würde. Dies spart Ihnen Nerven, Zeit und ist auch nicht ganz so frustrierend. Aus den möglichen Finanzierungspartnern suche ich dann die machbaren Angebote heraus. Je nach Situation entscheiden wir uns dann für ein Angebot. Haben Sie es zum Beispiel sehr eilig, aber die günstigste Bank hat Bearbeitungszeiten von zwei Wochen, biete ich eine eventuell etwas teurere, aber schnellere Bank an. Schließlich nutzt es Ihnen wenig, wenn Sie vielleicht 0,2 Prozentpunkte Zinsen sparen, aber dafür die Zusage zu spät erhalten und Ihre Traumimmobilie weg ist. Für ein erstes Gefühl kann Ihnen ein Kreditrechner helfen und Sie langsam an das Thema heranführen.

Die Haushaltsrechnung muss auch in Zukunft aufgehen

Neben der aktuellen Haushaltsrechnung sind die Banken aber spätestens seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie aus 2016 verpflichtet, auch eine Lebensphasenplanung zu machen. Sprich, es wird geprüft, wie sich die Einnahmen im Laufe des Lebens verändern. Läuft die Finanzierung also in die Rentenphase und die Einnahmen aus der Rente reichen nicht zur Deckung der Kosten, muss die Bank die Finanzierung ablehnen oder es muss nachjustiert werden. Es kann z. B. die anfängliche Tilgung erhöht werden, um die Laufzeit oder Restschuld zu reduzieren, was aber wiederum die Kosten im Hier und Jetzt erhöht. Sie sehen, auch hier macht es durchaus Sinn, einen Fachmann die Möglichkeiten ausloten zu lassen und sich am Ende über realistische Möglichkeiten zu unterhalten.

Jetzt aber mal Butter bei die Fische! Was kann ich mir nun mit 2.500 EUR Nettogehalt ungefähr leisten? Dies können Sie sich selber mit meinem Kreditrechner ermitteln und sogar prüfen, wie viel Sie verdienen müssten, um Ihre Traumimmobilie für einen Kaufpreis von x Euro zu bekommen.

Eine mögliche Haushaltsrechnung für den Kreditrechner

Von einem Nettogehalt von 2.500 EUR ausgehend, Lebenshaltungskosten von 1.500 EUR für 2 Personen sowie Nebenkosten von 300 Euro und somit einem Freibetrag von 700 EUR pro Monat, können Sie mit einem Darlehen von ca. 150.000 EUR rechnen. Allerdings gehen wir davon aus, dass Sie die Nebenkosten (bspw. pauschal 10 % des Kaufpreises) aus Eigenkapital tragen können, also ca. 15.000 EUR. Müssen Sie die Kauferwerbsnebenkosten ebenfalls finanzieren, erhöht dies deutlich die Ausgaben und somit die Gesamtkreditsumme. Sie sehen also, dass es insbesondere bei fehlendem Eigenkapital äußerst hilfreich ist, einen Fachmann an der Seite zu haben. Allerdings zeigt meine Erfahrung, dass es sich bei manchen Bankpartnern mit etwas anderen Pauschalen schon bis zu 200.000 Euro finanzieren lässt.

Mit diesem Kreditrechner ermitteln Sie Ihr Budget

Für eine schnelle Einschätzung, ob Ihr Vorhaben realistisch ist oder in welcher Preisklasse Sie nach einer Immobilie suchen können, hilft Ihnen mein Kreditrechner weiter.
Kreditrechner

Wie viel muss ich verdienen, um einen Kredit zu bekommen?

Entscheidend für die Vergabe eines Kredites ist der Haushaltsüberschuss. Je größer dieser ausfällt, umso mehr kann in eine Kreditrate fließen und desto größer fällt auch ein möglicher Kredit aus. Kreditnehmer müssen übrigens nicht Nutzer oder Eigentümer sein. Viele Banken stören sich nicht daran, wenn der Kreditnehmer nicht Eigentümer ist, solange die Bank die Immobilie als Sicherheit erhält. Dementsprechend können bei einem knappen Haushaltsüberschuss auch Dritte mit ins Boot geholt werden. Leben Sie mit diesen Personen nicht in einem Haushalt, fallen eigene Lebenshaltungskostenpauschalen an. Das Nettogehalt kann also nicht 1:1 auf Ihre Haushaltsrechnung gutgeschrieben werden. Sind Sie dem Mehrgenerationen-Ansatz nicht abgeneigt? Dann können Sie gemeinsam mit Ihrer Familie einen Kredit aufnehmen und somit Ihre Chancen auf eine Zusage erhöhen. Es gibt allerdings Banken, die dies kategorisch ablehnen und aus diesem Grund kann Ihnen ein Finanzierungsmakler viele Nerven sparen und vorher den Markt selektieren.

Welche Kosten in die Haushaltsrechnung fließen sollten

Nutzen Sie meinen Kreditrechner, um zu prüfen, wie viel Sie sich leisten können. Für einen ersten Ansatz empfehle ich für einen 2-Personenhaushalt 1.500 EUR und pro Kind 200 Euro Lebenshaltungskosten zu berücksichtigen. Für ein Haus können Sie 400 Euro und für eine Wohnung 300 Euro ansetzen. Diese Kosten zzgl. anderer Verbindlichkeiten ziehen sie dann von ihrem Nettogehalt ab und setzen das Ergebnis als verfügbaren Betrag ein. Zum Schluss noch das Eigenkapital und Sie erhalten ein erstes Ergebnis. Fehlt Ihnen das benötigte Eigenkapital, sollten Sie mit weniger rechnen. Kontaktieren Sie mich gerne und ich zeige Ihnen die Möglichkeiten auf, trotz fehlenden Eigenkapital schon heute ins Eigenheim zu ziehen. Je mehr Eigenkapital zur Verfügung steht, umso höher fallen die Chancen, einen Kredit zu erhalten, aus. Außerdem wird die Bank Ihnen mehr finanzieren oder Ihnen günstigere Konditionen anbieten, da die Sicherheit für die Bank mit mehr Eigenkapital wächst und somit das Ausfallrisiko sinkt.

Aktuelle Zinsen für Ihre Baufinanzierung

Aus der untenstehenden Tabelle können Sie sich die aktuellen Bauzinsen ablesen. Hierbei ist schnell zu erkennen, dass der Zinssatz mit der gewählten Sollzinsbindung steigt. Sollzinsbindung ist die Zeit, in der die Bank den verhandelten Zinssatz für Sie festschreibt. Hierbei ist zu beachten, dass die Konditionen auf ein repräsentatives Beispiel mit einem recht hohen Eigenkapitaleinsatz angepasst wurden. Somit sehen Sie hier die derzeit absoluten Bestkonditionen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Werte schwanken können und es ratsam ist, aktuelle Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen.
-> Hier lernen Sie mehr darüber, wie die Zinsen errechnet werden


Fazit

Mit einem Nettogehalt von 2.500 EUR ist eine solide Immobilienfinanzierung möglich, aber in Zeiten von steigenden Preisen nicht leicht, eine passende Immobilie zu finden. Fehlendes Eigenkapital kann insbesondere bei hohen Gehältern leicht ersetzt werden. Fehlt Eigenkapital und die Einnahmen sind gering, sieht es schon schwerer aus. Es gibt zudem noch viele Möglichkeiten, wie z. B. weitere Kreditnehmer aufzunehmen, mit der Tilgung zu spielen oder Zusatzsicherheiten anzubieten. Dennoch hängt die genaue Kredithöhe von vielen Faktoren ab. Eine Beratung durch einen Finanzmakler kann Ihnen helfen, das optimale Finanzierungsmodell zu finden und spart Ihnen obendrein Zeit, Nerven und Geld.

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Ich helfe meinen Kunden bei der Suche der passenden Finanzierung inkl. Förderdarlehen und berate Sie, welche Versicherungen- und Vorsorgetarife für Ihre jeweilige Lebenssituation zu empfehlen sind. Ich freue mich auf Ihren Kontakt!
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