Frau am Laptop mit gelbem Pullover sucht nach Bauzinsen

Wie hoch sind die aktuellen Bauzinsen für Immobilien?

Übersicht

*Bitte beachten Sie, dass der folgende Artikel in der männlichen Form geschrieben ist, um die Lesbarkeit zu erleichtern. Selbstverständlich sind alle Geschlechter gleichermaßen gemeint.

Keine Zeit? Das wichtigste zusammengefasst:

  • Die Hauptfaktoren für Bauzinsen sind die Entwicklungen am Kapitalmarkt, ganz vorne die zehnjährige Bundesanleihe, die Geldpolitik der EZB und die Bonität des Kreditnehmers.
  • Des Weiteren werden die Zinsen für Immobilienkredite durch einen geschickten Aufbau der Finanzierung beeinflusst. Es lohnt sich hierbei, mit einem Fachmann zu sprechen und sich Unterstützung einzuholen.
  • Ein Vergleich von Angeboten kann bei der eigenen Baufinanzierung viel Geld und Ärger sparen und es kann sich auch lohnen, schon heute für die Zukunft an der eigenen Bonität zu arbeiten.

Die Bauzinsen sind ein entscheidender Faktor bei der Baufinanzierung und beeinflussen die monatlichen Raten für Immobilienkredite erheblich. Der Zinssatz für Immobilienkredite hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Lage am Kapitalmarkt, die Geldpolitik der Zentralbanken, die Bonität des Kreditnehmers und der Aufbau der Finanzierung an sich. In erster Linie hängen die Entwicklungen der Bauzinsen aber von der Entwicklung der Bundesanleihe ab. Es ist also ratsam, einen stärkeren Blick auf die Entwicklung der 10-jährigen deutschen Anleihenrendite zu werfen als auf den Leitzins der EZB. Erfahren Sie hier, wie sich die Bauzinsen zusammensetzen und erhalten Sie ein erstes Angebot für Ihr Vorhaben.

Faktoren, die die Bauzinsen beeinflussen

1. Entwicklung am Kapitalmarkt: Baukredite hängen maßgeblich vom Angebot und Nachfragen an den Kapitalmärkten ab. Die Zinsen für Immobilienkredite werden hauptsächlich von langfristigen Anleihen und Pfandbriefen beeinflusst. Der Anstieg der zehnjährigen Bundesanleihe hat somit auch das Ende der niedrigen Zinsen eingeleitet. Somit stellen wir fest, dass die Entwicklung der Leitzinsen das Baugeld nicht direkt beeinflusst. Allerdings kann durch niedrige Leitzinsen eine größere Investition von Anlegern angestoßen werden. Jedoch zeigt die Vergangenheit, dass eine Senkung der Leitzinsen nicht immer zu einer Senkung der Bauzinsen führt.
-> Entwicklung der Rendite zehnjähriger Staatsanleihen Deutschlands über statista.com.

2. Geldpolitik: Die Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) spielen eine Rolle. Jedoch handelt es sich hierbei eher um kurzfristige Zinsen. Sie beeinflussen also mehr die Zinsen von Spargeldern. Wie bereits erwähnt kann das Verhalten von bspw. Großanlegern durch die Leitzinsen beeinflusst werden, was wiederum die Baugeldzinsen beeinflusst. Somit sind die beiden Werte nicht ganz losgelöst voneinander zu betrachten.

3. Bonität des Kreditnehmers: Die individuelle Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers beeinflusst die Zinssätze. Eine hohe Bonität kann zu niedrigeren Zinssätzen führen, während eine niedrigere Bonität höhere Zinsen zur Folge haben kann. Der Einsatz von Eigenkapital ist für die Höhe des Zinssatzes maßgeblich und hat einen starken Einfluss. Außerdem ist dieser auch wirklich durch den Kreditnehmenden zu beeinflussen. Der Beleihungsauslauf beschreibt sozusagen den Anteil der Kreditsumme im Verhältnis zum ermittelten Immobilienwert der Bank, sprich deren Sicherheit. Je geringer der Beleihungsauslauf ausfällt, umso geringer fällt auch der Zinssatz aus. In der Regel ist bei einem Beleihungsauslauf von ca. 50 % oder weniger mit keiner Reduzierung mehr zu rechnen. Weitere Faktoren können der Ort oder die Nutzungsabsicht der Immobilie sowie der Erwerbsstatus des Kreditnehmers sein.

4. Finanzierungsaufbau: Wie bereits erwähnt, wird der Zinssatz durch die Zinsbindung beeinflusst. Das bedeutet, dass der Zinssatz mit der Zinsbindungsdauer steigt. Allerdings kommt es auch hier zu Abweichungen, so wie derzeit eine fünfjährige Zinsbindung meistens teurer als eine zehnjährige Zinsbindung ausfällt. Auch die Darlehenshöhe beeinflusst die Zinssätze von Baugeld. Manche Banken steigen auch erst bei gewissen Summen ein und andere bieten ab gewissen Summen Rabatte. Sonderwünsche wie besonders hohe Sondertilgungen, außergewöhnlich lange bereitstellungsfreie Zeiten, die Tilgungshöhe oder Fördermittel können einen Einfluss haben.

Aktuelle Zinsen für Ihre Baufinanzierung

Aus der untenstehenden Tabelle können Sie sich die aktuellen Bauzinsen ablesen. Hierbei ist schnell zu erkennen, dass der Zinssatz mit der gewählten Sollzinsbindung steigt. Sollzinsbindung ist die Zeit, in der die Bank den verhandelten Zinssatz für Sie festschreibt. Hierbei ist zu beachten, dass die Konditionen auf ein repräsentatives Beispiel mit einem recht hohen Eigenkapitaleinsatz angepasst wurden. Somit sehen Sie hier die derzeit absoluten Bestkonditionen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Werte schwanken können und es ratsam ist, aktuelle Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen.

Tipps für Ihre Baufinanzierung

1. Vergleichen Sie Angebote: Holen Sie sich Angebote von verschiedenen Banken ein, um den besten Zinssatz für Ihren Immobilienkredit zu finden oder wenden Sie sich gleich an einen Finanzierungsmakler, der diesen Job für Sie übernimmt.
– Keine Lust auf lange Vergleiche? Hier können Sie sich direkt an einen Termin mit mir buchen. Ich bin Ihnen gerne behilflich.

2. Fixieren Sie die Zinsen: In Zeiten niedriger Zinsen kann es sinnvoll sein, eine längere Zinsbindung zu wählen, um sich gegen zukünftige Zinserhöhungen abzusichern.

3. Verbessern Sie Ihre Bonität: Achten Sie auf eine gute Bonität, indem Sie Ihre unbesicherten Schulden minimieren und regelmäßige Einnahmen nachweisen können.

-> Hier finden Sie weitere nützliche Rechner für Ihre Immobilienfinanzierung.

Fazit

Die Zinsen für Immobilien werden durch eine Vielzahl von Faktoren beeinflusst. Die Entwicklung der Leitzinsen der EZB hat auch einen Einfluss, sind aber nicht die treibende Kraft. Sie können persönlich einiges tun, um bessere Konditionen von der Bank zu erhalten. Die eine Bank mit den besten Konditionen gibt es nicht. Ein unabhängiger Vergleich von verschiedenen Finanzierungsinstituten führt häufig zum besten Ergebnis. Ein Finanzierungsmakler kann Ihnen dabei behilflich sein und Sie auch bei dem gesamten Prozess begleiten und unterstützen. Gerne bin ich für Sie da und helfe Ihnen dabei, die optimale Finanzierung für Ihr Vorhaben zu finden und Sie dabei zu unterstützen, Ihren Traum vom Eigenheim wahr werden zu lassen.

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